泰国央行与 IMF 和世界银行集团联合推出欺诈韧性金融服务曼谷蓝图，建立国际框架，以打击数字金融欺诈并增强金融服务信心。该倡议于10月14日星期三在曼谷举行的2026年国际货币基金组织—世界银行集团年会上发布。泰国央行行长维泰·拉塔纳空强调了数字金融的益处，同时警告相互关联的风险日益复杂。
维泰表示，数字金融已经成为经济转型的有力推动力量，使金融服务更快、更便宜、更具包容性。随着数字金融被广泛采用，它也会产生新的相互关联风险。
维泰指出，随着金融服务日益数字化，三个领域需要特别关注。一是欺诈和骗局。2025年全球欺诈损失估计超过4420亿美元，网络驱动的欺诈案件在过去十年中几乎增长到原来的三倍。2024年，亚洲占全球欺诈损失的67%，凸显该地区面临较高的金融犯罪风险敞口。二是网络和操作风险。金融机构、技术服务提供商与关键金融基础设施之间的相互依赖加深，使金融体系更容易受到网络威胁和运营中断的影响。三是治理和防护机制。人工智能及其他新兴技术在金融服务中的使用不断增加，需要有与技术创新同步的监管监督和保护措施。
泰国的经验表明，协调行动可以减少金融损失。2024年，泰国金融欺诈损失超过430亿泰铢，2025年降至320亿泰铢。维泰说，今年上半年损失降至略高于90亿泰铢。这是一次巨大减少，表明协调行动能够产生显著效果。
上述风险塑造了泰国央行的安全包容数字金融(SIDF)议程，该议程旨在确保数字金融服务的发展伴随更强的安全、消费者保护和金融韧性。维泰强调，安全包容数字金融体现了一个简单原则：随着数字金融进步，信任和韧性也必须同步提升。
曼谷蓝图将这一理念转化为五项相互关联的支柱，旨在为金融机构、监管机构和政策制定者提供实用指引。第一项是强化法律与制度基础，建立清晰的制度责任、问责机制和法律授权，以支持预防和打击金融犯罪。第二项是全面欺诈缓解，加强欺诈缓解全生命周期中的防护，覆盖产品设计、适应性预防、系统级检测、协同应对和恢复机制。第三项是有效风险管理与执法，改善现有风险管理框架和执行措施的落实，以更有效应对金融欺诈。第四项是境内外协调，扩大信息共享，强化监管机构之间的合作，并推动针对金融犯罪的及时联合行动。第五项是消费者保护和金融素养提升，增强消费者保护并提升公众意识，帮助民众识别欺诈风险并防范金融犯罪。
维泰强调，五大支柱必须共同发挥作用，并警告说，单独措施不足以应对日益复杂的金融威胁。他解释说，这些支柱相互强化。如果法律很强但缺乏业务协调，仍然不够；如果检测能力提升但响应速度不够快，资金仍可能消失。他还强调，如果强化管控但没有消费者保护，公众信任也不会得到维持。
金融欺诈的性质已经从未经授权的交易，演变到授权推送支付骗局，即受害者被诱导自行转账。这一变化推动泰国从以单一机构为主的安全防护，转向覆盖整个金融生态系统的协同响应。维泰表示，泰国经验说明这一原则如何转化为实践。随着欺诈从未经授权交易转向复杂的授权推送支付骗局，泰国已从基于机构的管控转向全生态系统方法。
泰国的《预防与打击科技犯罪措施紧急法令》为信息共享、快速干预、账户冻结和跨部门共同责任提供法律基础。与此同时，泰国央行加强了打击非法资金流动的举措，因为欺诈和骗局所得经常通过多个金融渠道转移。维泰说，欺诈所得经常先在骗局账户中转移，然后被提取，并通过现金兑换为黄金、外汇或数字资产，尤其是 USDT。
因此，泰国央行在四个领域加强了预防措施：一是大额现金取款，要求报告500万泰铢及以上的现金取款；二是黄金和外汇交易，加强对高价值黄金交易的监督，并对外汇业务实施更严格的监管；三是数字资产交易，与泰国证券交易委员会合作，加强对数字资产生态系统的监督，尤其是涉及 USDT 的交易；四是金融领域防护，实施于2026年9月公布的《保护金融体系免受非法活动侵害框架》，建立共同标准和承诺，防止金融体系为非法活动提供便利。
这些措施旨在堵住犯罪网络利用的漏洞，并提高有关当局发现和中断可疑金融交易的能力。
为了把曼谷蓝图转化为实际措施，泰国央行还编制了配套报告《曼谷蓝图行动：面向欺诈韧性金融服务的区域经验与政策教训》。该研究借鉴香港、马来西亚、新加坡和泰国的经验与政策教训，考察不同金融体系如何应对欺诈和新兴技术威胁。它识别政策缺口，突出良好实践，并为希望加强国家层面防范金融犯罪保护措施的决策者提供实用指引。相关结果旨在支持蓝图实施，并促进更紧密的区域合作和有效监管经验交流。
维泰在结论部分强调，持久开展国际合作很重要。他指出，金融韧性取决于集体行动，而不是单个机构或单个国家的单独措施。
维泰最后说，展望未来，真正的韧性将取决于协调行动、可信赖的伙伴关系以及持续的国际协作，以确保数字金融保持创新、包容，并从根本上安全。
