一份全球报告显示，得益于PromptPay（即时支付系统）带动的银行转账激增，泰国电子商务市场规模预计将在2030年达到600亿美元。泰国消费者通过银行转账支付的比例之高，鲜有国家能与之匹敌，且这一习惯预计将在2030年前进一步加深。这是《全球支付报告》（Global Payments Report, GPR）第11版得出的结论。
这类支付被称为账户对账户（Account-to-Account, A2A）支付，即资金直接从一个银行账户转移到另一个账户，通常通过客户在银行或钱包应用中扫描二维码完成。在泰国，A2A支付已是最受欢迎的支付方式。
银行转账主导泰国消费，现金使用率持续下降
2025年，A2A支付占线上消费支出的44%和店内消费支出的43%。报告预测，到2030年，这一比例将分别上升至线上的49%和店内的51%，使银行转账在店内总支出中占比超过一半。
2025年，支付应用（包括数字钱包和银行应用）占店内消费支出的56%。在研究的42个市场中，仅中国（89%）和印度（65%）的这一比例高于泰国。全球平均水平为37%。报告将这一成就归功于泰国国家银行推出的即时支付系统PromptPay。
2025年1月至8月间，PromptPay的交易量增长了10%。现金在消费支出中的份额从2019年的68%下降至2025年的30%。数字钱包的作用相对较小，但正在增长，2025年占线上消费的25%和店内消费的13%。报告预测，到2030年，这一比例将分别达到27%和14%。TrueMoney和ShopeePay是泰国消费者最常提及的钱包，且大多数钱包支出资金直接来源于银行账户。
卡片支付份额较小。信用卡占2025年线上消费的10%和店内消费的9%，预计将分别降至9%和7%。根据最新可用的2024年数据，泰国银行卡中67%为Visa，28%为Mastercard。“先买后付”服务约占线上消费的1%。
市场增长迅速。2025年线上购物规模达350亿美元，预计以每年12%的速度增长，到2030年将达600亿美元。店内消费规模为2090亿美元，预计以每年5%的速度增长，到2030年将达到2620亿美元。现金并未完全消失，2025年仍占店内消费的30%，而货到付款占线上消费的15%，处于全球最高水平之列。现金使用在乡村和郊区地区最为普遍，在曼谷等城市则持续下降。报告预测，到2030年，店内现金使用率将降至25%，线上货到付款比例将降至11%。
泰国对接亚洲，但跨境销售仍存挑战
泰国监管机构正利用PromptPay在国内的成功，与其他国家建立联系。目前正在推进与印度统一支付接口（UPI）的连接工作。此外，泰国还参与了“Nexus项目”，该项目旨在连接印度、马来西亚、菲律宾、新加坡和泰国的即时支付系统。对于以旅游业为经济支柱的泰国而言，这一进展意义重大。
Global Payments泰国国家经理Chanunpak Kaewchambang表示，来自香港等地的游客通常可以使用其本国银行应用扫描泰国二维码进行支付，无需兑换现金或开设泰国银行账户。
然而，针对海外买家的泰国商家仍面临挑战。PromptPay二维码在国内几乎无处不在，但外国消费者主要依赖信用卡或本国的数字钱包。
Beam支付平台的联合创始人兼首席执行官Win Vareekasem表示，与Global Payments合作使Beam能够提供更广泛的产品套件，以支持大型商户。Chanunpak指出，目标是让泰国品牌无需为每个市场寻找新的支付服务商，即可拓展至新加坡、马来西亚或美国等地。
亚洲支付应用领先，欧洲仍依赖卡片
泰国的崛起反映了亚太地区的更广泛趋势，QR码帮助该地区市场跳过基于卡片的系统。2025年，支付应用占中国店内消费的89%，印度为65%。泰国（56%）、香港（54%）和越南（52%）紧随其后。相比之下，欧洲消费者仍主要依赖卡片支付。
2025年，数字钱包仅占店内消费的18%，但这可能发生变化。苹果已向竞争对手开放iPhone的非接触式技术，Wero、PayPal和Klarna等玩家正在扩张。欧洲也是全球最大的“先买后付”市场，占线上消费的9%。全球范围内，2025年支付应用占店内消费的37%。报告预测，到2030年，这一比例将达到46%，金额达15.6万亿美元。加密货币直接用于支付的情况仍然罕见。
其他亚洲市场的现金使用率也在快速下降。印度的现金店内消费份额从2019年的71%降至2025年的14%。印度尼西亚从77%降至36%，马来西亚从64%降至22%。
本地支付方式走向全球，服务商需与时俱进
报告描述了一个本地支付系统走向全球的世界。许多快速增长的支付方式是为国内使用而建，而非针对旅行者或海外购物者。支付公司和商户现在必须同时支持本地流行的支付方式以及全球通用的卡片。
Chanunpak表示，速度、便利性和安全性是客户所追求的核心。她说：“对商户而言，理解这些变化对于提供客户期望的体验至关重要。”她补充道，随着即时支付的增长，强大的欺诈监控和风险管理变得更为重要。
国内基础雄厚，出海销售是下一道考题
泰国处于强势起步位置。接受PromptPay二维码的商户可以触达几乎每一位泰国消费者，因为大多数人已拥有银行账户。下一道考题是如何帮助泰国卖家服务海外客户，这些客户期望以自己的货币支付，在许多国家还习惯使用卡片支付。
报告未提供具体行动清单，但其对比数据揭示了若干经验教训：
1. 进一步降低现金使用率：印度和印度尼西亚在快速支付系统普及后迅速降低了现金使用率。泰国剩余的现金使用主要集中在农村地区及货到付款领域，这为政策制定者和在线卖家提供了明确的目标。
2. 将本土系统推向海外：连欧洲也在通过Wero尝试整合各自独立的国家系统。泰国与印度的合作及参与Nexus项目正是朝此方向迈出的步伐。
3. 丰富钱包功能：在中国，钱包应用集成了银行转账、分期付款、卡片和积分等功能。泰国钱包资金主要直接来源于银行账户，因此在功能扩展上仍有空间。
4. 保留卡片支付选项：在澳大利亚、英国和美国等以卡片为主导的市场，即使是钱包消费也多由卡片资助。希望在当地销售的泰国商户仍需支持卡片支付。
《全球支付报告》（GPR）由Global Payments发布，该公司于2026年1月与Worldpay完成合并。第11版报告覆盖了42个市场（今年新增葡萄牙和瑞士），基于对63,000名消费者的调查及专有模型分析。
