人工智能（AI）有望让更多人获得正规金融服务，并降低个性化理财建议的成本。GCash母公司Mynt首席执行官Martha Sazon与Growhill Wealth行政主席Alan Lau于2026年10月14日在曼谷一场论坛上表示。
在CNN Global Perspectives: In Bangkok的“AI时代财富民主化”主题对话环节发言时，Sazon强调了科技如何帮助被银行体系排除在外的人建立金融身份。Lau则重点关注在降低服务财富管理客户成本的同时，保留人类判断与责任归属。
GCash认为，AI是扩大金融可及性的路径。Sazon指出，金融可及性是菲律宾面临的重大挑战，目前仅有50%的人口拥有银行账户或其他正规金融账户。她说，游离于正规金融体系之外的人，往往容易遭受非正规放贷者侵害，这些放贷者每周收取的利率最高可达50%。AI可以通过支持信用评分，并让金融服务提供方评估客户信用状况，帮助解决这种排斥问题。
Sazon说：“AI帮助无法获得金融服务的人群建立身份，让他们变得可见。这并不只是效率问题。一旦客户变得可见，就更便于建立信任。”Sazon将这种信任与增强欠服务客户获得金融服务的途径、提高客户对自身资金的掌控力联系起来。她解释说，GCash已经开发了一项由AI驱动的财务辅导功能，可在无需银行工作人员协助的情况下，向普通用户提供指引。该功能在GCash平台上名为Pera Coach。
Lau认为，AI可以降低个性化财富管理服务的提供成本，填补即使富裕客户也会遭遇的服务缺口。他解释说，许多高净值人士之所以没有获得应得的服务，是因为为每位客户量身定制建议的成本高昂。Lau称，亚洲有超过100万名金融顾问管理着逾90万亿美元资产，但顾问们仍将50%至80%的时间花费在重复性文书工作和后台行政事务上。
Lau认为，自动化处理例行工作既能提高金融建议质量，也能降低成本。减少行政事务还能让顾问有更多时间与客户坐下来沟通，理解客户需求。Lau表示，AI可以成为顾问与客户会面时潜在的“第三参与方”，提供逻辑视角，并质疑决策是否稳妥。他还表示，一些公司已经开始安排AI担任董事会成员，以提供这种监督。
Lau强调，金融决策需要同理心，需要理解家庭关系和个人目标，而不能仅仅分析数字。正因这些需求，即使AI承担更多工作，人类顾问仍然不可或缺。Lau说：“金融决策往往不仅仅是数字和逻辑问题，还需要理解客户及其家庭。尽管AI可以在很多方面提供帮助，但由于AI缺乏同理心，而同理心是金融建议的重要组成部分，因此人类建议不会消失。”
CNN这场讨论还强调，网络安全和客户保密是使用AI提供金融服务的重要条件。服务提供方需要遵守个人数据保护法律，采用加密技术，取得客户同意，并遵循AI治理政策。CNN这场讨论强调，透明的AI处理流程应使金融顾问能够在作出决策前核验信息。更广泛的金融可及性必须建立在透明、信任以及强有力的客户保护基础之上。Lau说：“尽管AI可以完成前期工作并收集信息，但它不承担法律责任。在金融建议领域，最值得重视的因素仍然是信任那些承担责任的人，这也是人们愿意为之付费的因素。”
The Nation编辑团队
