根据曼谷银行旗下研究机构Bnomics的测算示例，若将退休规划期从80岁延长至90岁，可能需额外储蓄357万泰铢。该分析凸显了长寿带来的财务风险。
【额外十年的成本】
该示例设定为40岁开始规划，60岁退休，并希望每月维持相当于今日2万泰铢的购买力。在假设年化通胀率为2%的情况下，退休时每月所需支出将升至约29,719泰铢。
按照测算，为支撑至80岁的退休生活约需713万泰铢，而支撑至90岁则需约1070万泰铢。该退休储蓄估算假设退休后投资回报能够跑赢通胀。
若40岁时储蓄为零，并假设未来20年年均投资回报率为2%，则为实现80岁退休目标，每月需储蓄约2.4万泰铢；若目标为90岁，则每月需储蓄约3.6万泰铢。需注意的是，此为示例估算，非普适性储蓄标准。
【寿命延长加剧规划挑战】
世界银行数据显示，泰国出生预期寿命已从1960年的约50.6岁上升至2024年的76.6岁，六十余年间增加了约26岁。
Bnomics的分析强调了“长寿风险”，即资金耗尽而寿命未终的风险。报告援引泰国国家经济和社会发展委员会的预测指出，泰国预计将于2033年进入超高龄社会，到2040年老年人口将占总人口近三分之一。
【储蓄、医疗与长期护理压力】
分析引用的数据显示，44.6%的泰国老年人没有储蓄，约三分之一仍需工作以维持收入。在有储蓄的人群中，半数以上储蓄不足10万泰铢，仅有很少储备来支撑可能漫长的退休生活。
医疗支出构成另一项财务风险。WTW《2026年全球医疗趋势调查》预测，泰国健康保险市场医疗费用在2026年将上涨10.8%，涨幅显著高于整体通胀水平。
Bnomics分析还援引世界卫生组织数据指出，泰国预期寿命与健康预期寿命之间存在约9.5年的差距。长寿并不意味着退休后全程保持健康，因此为疾病和护理预留资金至关重要。
长期护理需求预计也将增长。世界银行报告预测，需要协助的80岁以上人口数量可能从2017年的约40万人激增至2037年的近250万人，增长约六倍。
家庭规模缩小及工作压力可能使单纯依赖子女或亲属照护变得更加困难。与此同时，退休虽可能减少或终结劳动收入，但食品、住房、交通、医疗及个人护理等持续开支却不会减少。
【超越储蓄目标的规划】
分析建议将财务准备与健康规划相结合：估算未来支出、设立独立的应急和医疗储备金，并坚持定期储蓄与投资。
医疗保险、重大疾病保险以及提供退休收入的金融产品也可能成为个人规划的一部分。其核心目标不仅是为退休做准备，更是为应对“退休期长于预期”的可能性做好充分准备。
来源：SpringNews（https://www.springnews.co.th/lifestyle/spring-life/865160）
The Nation Editorial Team（国家新闻社编辑部）
