泰国央行（BOT）计划于2026年第四季度推出专门针对“先买后付”（BNPL）服务提供商的独立牌照，要求新规涵盖的企业获得批准方可继续提供该项服务。此举是泰国央行扩大监管范围计划的一部分，将使约3,600家非银行金融服务机构纳入更严格的监管轨道，重点关注利率与消费者权益保护。
泰国央行行长维泰·拉塔科恩在“超越ESG转型”研讨会上表示，央行正在加快制定更清晰的BNPL服务监管规则。BNPL框架属于泰国央行监管理念改革的一部分，旨在反映金融服务领域的变化，尤其是非银行企业在直接向消费者提供金融产品方面日益增长的作用。金融机构政策委员会（FIPC）已批准BNPL总体框架。目前，泰国央行正致力于在2026年9月底前完成监管草案，随后将公开征求公众意见。公众反馈与意见将被纳入考量，最终法规目标于第四季度推出。
针对BNPL服务将设立单独的牌照，使受新规约束的提供商正式接受泰国央行监管。央行将为现有运营商提供过渡期，以便其准备并申请所需牌照。初步调查显示，目前市场上约有六家主要BNPL提供商在运营。泰国央行的主要监管重点将放在通过在线平台向消费者提供信贷的机构上。此类商业模式可能同时涉及贷款方与在线平台，但央行打算主要聚焦于提供信贷的实体。维泰指出，规则生效后，适用范围内的运营商必须接受泰国央行监管，未能满足要求的机构将不得继续运营。
与此同时，泰国央行计划扩大对非银行金融业务的监管，原因是部分现行法律已无法充分反映当前的金融格局。消费者日益面临与新型金融服务相关的高额利率或不公平条款，加强金融消费者保护已成为监管工作中日益重要的一环。扩大监管范围将是央行的一项重大工程。其监管范围将从目前的约30至40家核心金融机构，扩大至约3,600家非银行运营商。这些企业涵盖约24个类别，运营模式多样，要求泰国央行开发适合不同提供商类型的监管方法。仅在借贷领域，就包括个人贷款、抵押贷款、微型金融贷款、车辆抵押贷款、BNPL服务及信用卡等。维泰解释称，这项任务不仅仅是将更多企业纳入监管，泰国央行还必须调整监管工具与系统，以应对运营商数量的大幅增长。
数据显示，非银行机构占据了零售与个人贷款账户总量的约75%，而商业银行与专业金融机构仅占25%左右。这一数据凸显了非银行机构在零售信贷市场中的重要地位，也是泰国央行将监管范围延伸至商业银行之外的另一重要因素。消费者保护也将成为央行职能中更为突出的部分。虽然其监管工作传统上高度集中于商业银行并防范可能导致银行破产的风险，但泰国央行现在打算更加强调保护更广泛的金融服务用户群体。扩大后的监管范围将涵盖各类企业，从借贷、支付服务到电子钱包、租赁及外汇服务等。尽管对非银行企业的检查可能不如对商业银行的检查详尽，但监管的强度与全面性必须较以往大幅提升。因此，数据与技术将在让泰国央行追踪数千家运营商并监控全系统金融活动中发挥重要作用。维泰补充道，这一变化不仅涉及扩大监管范围，还包括改变泰国央行的工作方式，以便应对拥有更庞大、更多样化参与者的金融市场。
