泰国央行（BOT）向支付网关提供商和金融中介机构发出了毫不妥协的警告，重申央行没有政策为零售外汇（FOREX）交易平台颁发牌照。监管机构正加强对数字支付基础设施的审查，以切断资助非法货币投机活动的资金渠道。
此举标志着针对伪装成合法商户交易的高风险交易活动的未经授权零售平台的严厉监管立场。央行这种强硬的干预措施是对公众针对地下数字经纪应用程序及承诺从零售货币操纵中获得高回报的激进社交媒体宣传投诉激增的回应。
随着2025年10月中泰跨境二维码支付链接的正式启动，这一执法行动因合规摩擦而变得更加复杂。该统一框架旨在简化旅游零售支出，但却被影子运营商日益滥用，他们利用点对点数字钱包转移灰色市场资本，并规避央行强制性的外汇协议。
泰国央行企业关系集团副行长查亚瓦迪·柴阿南特（Chayawadee Chai-anant）周三证实，经营无证外汇业务——或为此类交易提供国内或跨境汇款支付便利——违反了《1942年外汇管制法》。运营商将面临三年监禁、最高20,000泰铢的罚款，或两者兼施。
此外，个人或企业实体若宣传、推广或招揽零售货币投机投资，将面临反欺诈法下的严厉刑事起诉。违反《1984年关于欺诈和欺骗性贷款的紧急法令》者可判处五至十年监禁，并立即处以高达1,000,000泰铢的法定罚款以及每日10,000泰铢的追加罚金。
收紧对支付网关的监管
监管收紧将合规的操作负担完全放在支付网关运营商肩上。根据《2017年支付系统法》的严格规定，数字支付平台必须遵守严格的“了解你的商户”（KYM）指令。网关要求在入驻期间严格审查商户的合法性，并执行持续的交易监控。
查亚瓦迪表示：“如果网关运营商未能对可疑模式采取行动或忽视其合规职责，央行将执行严厉的法定处罚。这些处罚范围从暂停服务和行政罚款，到根据该法第32条直接建议财政部长吊销运营商的商业执照。”
泰国央行正积极与特殊调查部（DSI）以及皇家泰国警察等执法机构合作，交叉引用支付元数据。发现掩盖非法操作的平台将面临即时网站域名封锁以及刑事起诉。
影子汇款与中国金融科技管控
央行监管网已扩大，旨在遏制通过流行中国数字钱包进行的未经授权的资本外逃和外汇商业结算。泰国央行规定，通过外国电子钱包巨头处理的所有国内交易必须 exclusively 以泰铢计价。
一个持续存在的结构性挑战涉及支付宝和微信支付等系统中的点对点（P2P）二维码网络，这些系统允许个人执行直接人民币（RMB）转账，完全绕过国内银行系统。
由于这些交易位于外国云网络内部，泰国央行已建立与中国科技提供商的信息共享管道，以拦截使用个人、未监控P2P码的商业商户。
这种针对性的执法已产生显著成果。2025年2月至2026年5月期间的数据汇编显示，至少5,000个通过个人P2P二维码进行直接人民币转账的账户因未经授权的商业变现而被冻结和终止。
泰国央行敦促公众和机构行为通过其金融消费者保护中心热线（1213）报告任何无证金融中介或非法接受外币的商户。
央行打算保持零容忍政策，以保护国家金融系统的结构完整性，防止资本外逃和零售投资诈骗。
The Nation编辑团队
