据BioCatch最新调查，随着人工智能重塑金融犯罪格局，使诈骗手段更快、更自动化且更难检测，泰国金融机构可能面临高于平均水平的AI驱动诈骗风险。调查发现，全球84%的银行业高管认为，AI代理在未来12个月内将成为金融犯罪分子利用的主要漏洞。
BioCatch对来自25个国家的1,440名负责欺诈管理、反洗钱、风险管理和治理的高管进行了调查。在泰国，调查覆盖了80位资深银行高管和专家，他们均指出AI代理是金融行业在未来一年需要监控的首要风险。
研究表明，AI正在迅速改变银行的欺诈 landscape。AI代理和智能体AI系统正在为金融机构带来新挑战，因为它们可以自动化攻击、模仿合法用户，并使可疑活动更难与正常数字行为区分开来。
BioCatch首席执行官Gadi Mazor表示，AI在电子商务和金融服务中的广泛使用正在改变金融犯罪的方式。他指出，企业现在需要超越传统身份验证的核实流程，能够更深入地评估用户行为、意图和可信度。
调查还发现，全球范围内的诈骗企图正在上升。报告欺诈企图增加的组织比例从2025年的71%上升到2026年的81%。同时，报告欺诈损失高于去年的比例从59%上升至76%。
财务损失同样显著。近一半的全球受访者表示，其机构每年因欺诈损失超过1000万美元。五分之一的人表示年度欺诈损失超过2500万美元，5%的人表示损失超过5000万美元。
泰国似乎正面临更急剧的风险上升。在BioCatch调查的泰国银行高管中，88%表示其机构的欺诈损失较上年增加，高于全球76%的平均水平。另有49%的泰国受访者表示其机构每年因欺诈损失超过1000万美元，凸显了该国银行业面临的金融威胁规模。
诈骗尝试的数量也在增加。在泰国，96%的受访者表示欺诈企图持续上升。相同比例的受访者认为AI使诈骗技术更加复杂，高于全球88%的平均水平。
智能体AI和自动化网络钓鱼已成为泰国银行最明显的两个担忧领域。BioCatch发现，93%的泰国银行已经遭遇过涉及智能体AI的攻击，高于全球80%的平均水平。自动化网络钓鱼也是重大威胁，影响了61%的泰国银行，高于全球48%的平均水平。
泰国银行高管对应对AI相关威胁的难度表现出比全球同行更高的担忧。94%的泰国受访者表示区分合法AI代理和恶意AI代理困难或极其困难，远高于全球72%的平均水平。
该地区欺诈的快速增长加剧了这种担忧。BioCatch称，84%的泰国受访者对欺诈增加的速度高度担忧，高于全球76%的水平。
调查表明，随着欺诈变得更加自动化和难以追踪，金融机构之间的更强合作将至关重要。调查中超过56%的泰国银行高管处于C-suite级别，许多人认为行业间情报共享对于改善欺诈预防至关重要。
在泰国，96%的受访者表示银行间的信息共享将显著加强防止欺诈和金融犯罪的努力，高于全球85%的平均水平。对目的地账户的实时洞察也被视为阻止诈骗的关键工具。93%的泰国受访者表示，在银行间交易期间访问目的地账户情报将直接提高银行检测和预防诈骗的能力，高于全球86%的平均水平。
尽管风险环境加剧，调查也确定了泰国金融体系中的一个相对优势：更早地检测到“骡子账户”（用于洗钱的中转账户）。
只有14%的泰国银行高管表示其银行通常在资金已从系统中转出后才检测到骡子账户。这远低于全球31%的平均水平，表明泰国机构可能比许多国际同行更早识别可疑账户。
客户信任仍然是全球银行面临的另一个主要压力点。BioCatch表示，超过96%的全球受访者报告称，其机构会追踪与欺诈或诈骗经历相关的客户损失。
同时，39%的受访者表示客户损失是他们所在机构投资更强欺诈预防系统的主要原因之一。
然而，更强的欺诈控制也可能与客户产生摩擦。68%的全球银行高管表示，欺诈预防措施和赔偿政策本身可能导致客户损失。在这些受访者中，56%认为客户流失是因为未获得欺诈损失赔偿，44%表示客户停止使用服务是因为安全检查使日常交易变得不便。
调查指出，银行面临着一项艰难的平衡术。金融机构需要在加强针对AI驱动金融犯罪的防御的同时，保持数字银行服务的快速、便捷和可信。
对于泰国而言，鉴于银行高管报告了高于平均水平的欺诈尝试、欺诈损失以及对AI相关威胁的担忧，压力可能会加剧。随着犯罪分子采用更先进的AI工具，银行需要在不妨碍客户日常银行业务体验的情况下，提高检测能力、情报共享和目的地账户筛查水平。
来源：BioCatch, Bangkokbiznews
