泰国推出虚拟银行的计划已进入关键阶段，泰国央行（BOT）警告称，未能满足既定标准的申请人必须说明原因，否则可能最终失去牌照。目前，有三家申请人已通过央行初步筛选，正在审批流程中。它们分别是：涉及正大集团（Charoen Pokphand Group）的ACM Holding Co Ltd；泰国盘谷银行与先进信息服务业（AIS）及PTT石油零售业务（OR）的合资项目；以及SCBX与韩国KakaoBank及中国微众银行（WeBank）的合作项目。每家申请人正按照明确的时间表，在获准运营前完善其系统、组织架构及资质，以符合监管要求。泰国央行行长Vitai Ratanakorn表示，这三家申请人必须在正式开业前完成自身准备工作，并调整业务资质和条件以符合央行标准。在提交正式申请前，所有申请人均向泰国央行承诺将严格遵守所有标准和条件。若任何申请人在后续发现无法达成某项约定条件，必须提供清晰且充分的理由。央行将据此逐案进行审查。Vitai指出，申请人可通过多种方式调整以符合规则，例如削减与所有权标准相冲突的关联企业的持股比例，或放弃可能产生利益冲突的非核心金融牌照。他表示，泰国央行将审查此类解释，并征求财政部意见，后者拥有虚拟银行牌照的最终决定权。央行发现，入围申请人的业务结构各不相同。部分申请人通过柜台服务运营，主要专注于支付业务；而另一些则是大型零售和批发企业，结构复杂且拥有众多子公司。Vitai强调，这些细节将得到仔细评估，以确保根据每家申请人的实际业务背景给予公平对待。原则上，申请人应满足所有标准，但若未能满足某些要求，必须提供明确理由。一旦泰国央行完成审查，将把建议提交给财政部。财政部长将就是否授予牌照做出最终决定。若任何申请人无法达到其先前承诺的条件或资质，将不被允许运营虚拟银行。泰国央行没有将首轮落选申请人作为替补的政策。因此，若有一家申请人被取消资格或退出，市场最终可能仅剩两家虚拟银行运营商。获得原则性批准后，成功申请人约有约一年时间准备系统，随后方可推出服务。泰国央行表示，系统安全和金融稳定将是其首要任务，以确保泰国虚拟银行顺利推出并惠及经济。虚拟银行业务规则：牌照发放流程遵循财政部于2024年2月20日发布的关于虚拟银行牌照申请、发放的标准、程序及条件的公告。根据规定，申请人必须确保其控制的金融业务与虚拟银行置于同一业务集团内，并与非金融业务分离。此举旨在有效监管金融风险，防止虚拟银行不当惠及集团内外的关联企业。例如，包括超出许可范围的放贷，或提供与正常交易不同的特殊定价或条件。申请人可通过多种方式遵守规则：仅将金融业务转入虚拟银行所属集团；减少在金融业务中的持股比例以消除控制权；归还次要金融业务牌照；采取其他符合财政部目标的措施；或在未进行重组的情况下提出申请并说明理由供考量。所有虚拟银行申请人必须在获得牌照前，向泰国央行和财政部提交支持文件以供联合审议。
