泰国中央银行（BOT）近日宣布将加强对现金相关交易的管控措施。自 2026 年 4 月 1 日起，金融机构须对所有交易核实客户身份，并对每日涉及超过 500 万泰铢的高风险现金交易实施更严格的审查。
此举旨在降低银行被利用作为非法资金渠道的风险。BOT 指出，现金仍是隐藏金融痕迹、掩饰犯罪资金来源的主要方式之一。新框架意在加强风险管理，遏制洗钱活动，并保护合法客户的权益。
在初期阶段，新规将主要聚焦于现金提款及涉及可提现现金支票的交易，因为这类交易被认为特别容易被用于转移或伪装非法资金。根据规定，无论是通过实体网点还是电子渠道进行任何现金交易前，银行必须要求客户或最终授权代表完成身份识别或验证。
在实体网点，个人须出示身份证或护照，并提供联系方式及签名；法人机构则需提供公司注册文件及联系信息。对于电子渠道或自助设备，银行必须采用 PIN 码、一次性密码（OTP）、银行应用认证或生物识别数据等安全验证方式。
除身份验证外，BOT 要求银行根据客户风险档案和交易性质询问现金交易用途。若交易金额与客户正常行为相比异常巨大，银行可要求提供额外信息或证明文件以确认原因。如果客户无法提供合理解释，银行不得继续进行该笔交易。
BOT 明确指出，单日累计现金交易金额达到或超过 500 万泰铢的必须视为高风险。在此情况下，金融机构必须立即执行加强型客户尽职调查（EDD），包括询问交易用途、向可靠来源获取信息或要求额外文件。针对公司客户，这可能还包括业务详情、职业、工作场所及实际受益人信息等。
若银行无法完成加强检查且客户无法证明现金交易的必要性，银行必须拒绝交易并依据相关法律向反洗钱办公室报告，等待当局进一步指示。
此外，BOT 要求银行建立系统以持续监控、检测和审查客户的现金交易行为。如发现与过往模式不符或缺乏明确解释的异常活动，银行须加强对该客户的监控并实施适当的风险管理措施。若活动涉及数字欺诈，银行还需遵循 BOT 现有的数字欺诈管理要求采取行动。
银行必须依法留存身份记录、交易用途证明及异常行为记录，以备央行检查、调查或法律诉讼之用。同时，BOT 强调，更严格的措施不应给客户带来过度负担，若事后证实合法客户未涉及可疑活动，银行应迅速、公平地处理并予以恢复。
央行还暗示，若判定风险进一步上升，未来可能会将监管扩展至其他类型的现金交易，包括现金存款、支票存入账户及钞币兑换服务。金融机构还需按规定格式向 BOT 提交异常现金交易报告，并在被要求时提供额外的个案信息。
BOT 表示，如果金融机构未能遵守规定，或其行为可能影响公共安全及金融系统稳定，央行可能会施加额外条件、命令采取纠正措施、延迟服务或暂停部分乃至全部服务。该新框架将于 2026 年 4 月 1 日正式生效，标志着随着金融犯罪日益复杂，泰国银行体系安全防线建设的又一步进展。
