2026年10月14日，国际货币基金组织（IMF）与世界银行集团会同泰国央行在曼谷发布《曼谷蓝图》，并在10月12日至18日于曼谷举行的国际货币基金组织—世界银行集团年会上公布。该蓝图提出五个支柱下的12项考虑事项，旨在提升数字金融服务安全性的同时，保持公平、普惠的金融准入。
《曼谷蓝图》为打击欺诈、提升金融服务的韧性提供了一套可适配的政策框架，覆盖立法、身份核验、可疑交易监测、资金追踪、受害人支持和国际协调。各国可根据本国法律、金融体系和能力适用相关指引，无需受制于统一全球法律。
【跨境骗局暴露各国应对缺口】
跨境诈骗可能涉及身处泰国的受害人、境外作案人员，以及经过多个账户、最终流入第三国或转化为其他资产的被盗资金。追踪资金流向并冻结资金，需要跨机构和跨司法辖区合作。
数字金融服务让转账、支付和银行接入更加快速便利，但同类技术也使犯罪人员能够更快运作，并开发更复杂的诈骗手段。
仅在各自境内行动的国家机构，可能难以追踪被盗资金的完整流向。《曼谷蓝图》旨在弥合协调缺口，并为各国在预防和应对方面提供共同起点。
【《曼谷蓝图》提出五大支柱】
《曼谷蓝图》围绕五个支柱提出12项考虑事项，覆盖从国家政策基础到消费者保护的内容：
1. 确立战略和法律基础。该框架要求明确政策方向，并划定打击金融欺诈机构的责任。
2. 加强诈骗全周期措施。该框架覆盖预防、监测、事件响应和受害人支持。
3. 运用现有风险管理和执法框架。该框架鼓励各国利用已有机制，提升识别、拦截和处理欺诈交易的能力。
4. 扩大国内和国际合作。该框架推动信息共享和协同行动，追踪与跨境犯罪相关的资金流。
5. 促进消费者保护和金融韧性。该框架旨在帮助民众更自信地使用数字金融，并提升金融体系应对威胁的能力。
《曼谷蓝图》的实践措施也可从三个相关主题理解：
– 更安全的基础设施：将打击骗局列为国家优先事项，更新法律，强化支付系统，完善数字身份核验，防止冒名和开设钱骡账户。
– 更强大的风险控制：利用技术和数据分析检测异常交易，提升金融机构网络安全能力，制定更快、更公平的受害人援助和资金返还程序。
– 跨领域合作：连接银行、监管机构、警方、电信提供商和数字平台，使其能够共享信息并作出有效回应。国际协作和公众意识应支持相关保障，保留民众获取基本金融服务的渠道。
【《曼谷蓝图》旨在减少损失并支持追赃】
《曼谷蓝图》预期作用从拦截可疑支付延伸至维护数字金融信心。该框架试图在四个方面改善结果：
1. 减少诈骗损失。更早发现和干预，可在被盗资金进一步转移或转出境外前拦截可疑支付。
2. 提高资金追回机会。加强银行、当局和国家之间协调，可提高资金追踪可行性，并支持受害人救济。
3. 增强数字金融信心。明确的预防和应对安排，可帮助民众使用金融服务时更有安全感。
4. 保持金融准入。反诈保障措施应避免将普通客户、老年人和小型企业排除在基本服务之外。
《曼谷蓝图》的实际效果取决于落实情况。框架本身并不保证被盗资金一定能够追回，也不保证受害人一定获得退款。
【泰国已在现有反诈措施基础上推进】
泰国已有符合《曼谷蓝图》方向的相关措施，包括强化手机银行安全、核查钱骡账户、加强金融机构之间信息共享，以及利用数据分析识别可疑行为。
泰国的反网络诈骗行动中心（AOC）运营1441热线，接收报案并协调行动，以暂停可疑交易或账户。
泰国的《Connect the Dots》计划整合不同机构的信息，更快识别诈骗模式以及交易之间的关联。将这些行动扩展到跨境资金追踪，仍需要进一步加强国际合作与信息共享。
将《曼谷蓝图》付诸实施，需要各国根据国情调整相关建议，完善法律和操作体系，并保持公共机构与私营部门之间的协调。目标是建立一种民众可以信任、能够安全使用、并通过跨境合作弥补犯罪利用边界的数字金融体系。
（来源：民族报编辑团队）
