泰国商会大学（UTCC）2026年调查显示，泰国家庭平均债务已攀升至近80万泰铢，创下17年来的最高纪录。
UTCC主席兼经济与企业预测中心首席顾问塔纳瓦特·蓬威猜（Thanavath Phonvichai）于2026年9月17日（星期四）表示，家庭债务仍是泰国经济的结构性问题，需引起迫切关注。
他指出，尽管家庭债务占GDP比率有所下降，但家庭的还款能力依然薄弱，尤其是低收入群体和高支出人群。
此次全国性调查于9月7日至13日对1720名受访者进行。结果显示，91.8%的受访者背负债务，低于2025年的95.1%；8.2%表示无债务。
平均债务上升7.3%
家庭平均债务从2025年的740,596.94泰铢增至794,945.49泰铢，涨幅达7.3%。在报告的债务中，77.2%属于正规金融体系，22.8%为非正规债务。月均还款额攀升至21,935.31泰铢，较去年上涨8.11%。
塔纳瓦特表示，该平均债务数据为UTCC自2009年开始进行此项调查以来的最高值，创下17年新高。
调查结果表明，尽管债务占GDP比率呈下降趋势，但债务继续压制家庭购买力和流动性。
调查还发现，仅有正规债务的受访者比例升至72%，较2025年的50.9%大幅上升。仅有非正规债务的比例降至5%（此前为15.4%），同时背负正规与非正规双重债务的比例也从33.7%降至23%。
信用卡位居家庭借贷之首
信用卡债务是2026年最常见的借贷类型，受访者中有55.1%报告有此债务。
其次是用于消费的个人贷款（45.8%）、车辆贷款（41.9%）、商业贷款（33.6%）和住房贷款（27.2%）。
“先买后付”（BNPL）债务从去年同期的6.2%上升至14.2%。
在使用个人贷款和信用卡的群体中，23.6%用于一般消费，21.8%购买耐用消费品，13.5%购买电子设备，12.1%用于偿还现有债务。
数据表明，部分借贷被用于维持日常支出及滚动偿还现有财务义务。
在因商业目的借贷的受访者中，57.2%将资金用作营运资金或支持流动性，较2025年的32.5%有所上升。另有19.5%用于新的农业投资，7.8%用于业务扩张。
经济疲软复苏持续给家庭施压
塔纳瓦特表示，调查结果与尚未展现强劲复苏的经济状况相符，家庭和企业收入仅温和增长。
因此，许多家庭继续依赖借贷维持流动性，而生活成本，尤其是能源支出，仍是沉重负担。
当被问及是什么导致债务较去年上升时，15.6%的受访者归因于家庭财务承诺，15.5%表示收入不足以覆盖开支，14.1%指出生活成本上涨。
11.8%的人提及突发的财务紧急情况，9.4%表示为了投资商业而增加了债务。
还款能力依然脆弱
调查发现有73.1%的受访者仍能按时还款。
然而，16.1%的人估计最多只能再维持6个月的还款，8.9%表示最多3个月，1.9%表示已无力偿还。
约67.5%的受访者在过去12个月内曾经历逾期或违约。主要原因包括突发性支出（32.2%），其次是收入下降（24.8%）、经济状况疲软（21.3%）、还款金额增加（11.4%）和失业（10.4%）。
借款人对明年前景仍持悲观态度
受访者对明年家庭债务前景保持谨慎。
25.2%的人预计情况将轻微恶化，18.9%认为将显著恶化或变得更严重。
仅5.9%的人预计会轻微改善，4%认为情况将大幅改善或得到解决。
关于家庭债务的可持续解决方案，20.7%的人将增加收入或提高工资列为首要任务。
金融教育位居第二（17.7%），改善社会保障或安全网（16.3%），债务重组计划（15.4%）紧随其后。
对于需要最紧迫采取的措施，21.1%的人支持提高最低工资或重组工资，16.2%呼吁建立全面的家庭债务数据库，15.8%希望加强对金融产品广告的管控。另有11%支持促进长期储蓄和投资的措施。
家庭总债务或达16.6万亿泰铢
塔纳瓦特估计，随着经济状况和家庭流动性约束持续带来挑战，泰国家庭总债务在2026年底可能升至16.5至16.6万亿泰铢左右。
然而，如果在中心基准情景下泰国经济在2026年增长2.5%，家庭债务占GDP比率预计将从一季度的85.9%降至四季度的约84%。
若GDP增长2%，比率预计为84.4%；若增长2.8%，则可降至83.7%。
泰国商会大学警告称，较低的债务占GDP比率不应被解读为泰国家庭债务问题已缓解的证据。
部分下降反映了金融机构在放贷时更加谨慎，而家庭财务和偿债能力依然脆弱。
《民族报》编辑团队
