泰国首家纯线上虚拟银行CLICX将于6月正式上线，旨在通过依托AIS与OR的替代数据，为数百万被传统金融机构忽视的人群提供信贷服务。
周三，泰国首家完全无实体分行的商业银行CLICX正式成立，其雄心勃勃地宣布：将从底层重塑泰国金融体系——且全程无需客户提供任何工资单。
在曼谷举行的新闻发布会上，CLICX首席执行官素蓬·顺颂若（Suporn Sunthornrohit）详细阐述了该行的战略定位，即聚焦传统贷款机构长期忽略的庞大泰国社会群体。
据泰国央行数据显示，泰国仍有超过63%的人口未能充分获得金融服务；另有超过80%的民众所持应急储蓄仅能支撑突发收入中断后最多六个月的基本生活开支。
> “即便已拥有银行账户，也不意味着每个人都能获得真正契合自身需求的金融机会。”素蓬表示，“CLICX的目标不仅是成为泰国新晋虚拟银行，更是致力于打造一个能帮助泰国人民获取更优质金融机遇的平台。”
● 基于替代数据构建的银行模式
CLICX最具战略差异化的亮点在于其信用评估方式。
该行摒弃了传统收入证明或正式信用记录等常将自由职业者、网络卖家及个体经营者拒之门外的硬性门槛，转而利用其三大 founding partners——即泰国四家大型国有金融机构与企业——提供的替代性数据，全面评估客户的财务潜力。
CLICX由三家泰国核心企业联合组建：邦可泰银行（KTB，国有背景的大型商业银行）、泰国最大移动运营商AIS，以及隶属于PTT集团的零售与石油连锁品牌OR PCL。
三者合计服务客户总数逾5000万。
各方分别提供独特优势：KTB贡献金融基础设施及大规模数字化系统经验；AIS提供数字消费行为数据分析能力；OR则依托遍布全国、深度融入民众日常生活的实体网络——从加油站到咖啡馆。
尤为关键的是，CLICX的储蓄产品设计与日常消费场景无缝衔接：用户若设定储蓄目标，即可获得免费流量、咖啡或燃油奖励，使银行真正嵌入普通民众的商业生活而非仅作为独立的财务义务。
该行首年目标以扩大客户规模为主，贷款产品设计原则为管理层所称的“有意义且可持续”，以切实契合借款人需求。
● 百分百数字化，低门槛准入
作为纯线上银行，CLICX不设实体网点，管理团队指出该模式可大幅降低运营成本，进而通过更具竞争力的产品让利于客户。
客户服务渠道包括应用内聊天功能、专属热线（1188）以及AIS与OR零售网点设立的信息柜台——体现并非所有数字原生用户均习惯完全线上解决事务。
开户最低存款仅需10泰铢，历史性地消除了低收入群体开户的现实障碍。
该行将于6月2日开放账号预约，6月19日通过手机应用正式开展业务。
发布会上最受关注的一项创新为泰国银行业首创：客户可自主选取7位数账户号码。
可选号码包括符合吉祥寓意的数字组合、象征财富或事业成功的数字序列（基于数理信仰）、稀有号段或连续重复数字组合，以及手机号尾号7位或4位。
个性化账户号码预约已于6月2日开放，早于6月19日正式开业，为客户预留专属窗口以抢先锁定心仪号码。
● 泰国虚拟银行新图景
CLICX的诞生标志着泰国金融监管领域的里程碑事件。泰国央行于2025年首次颁发虚拟银行牌照，旨在推动金融普惠与银行业现代化。
与传统银行不同，虚拟银行严禁设立实体网点，所有服务须完全通过数字渠道提供；但须接受与传统商业银行同等的审慎监管与资本充足要求。
央行明确设计该框架以鼓励新进机构服务现有体系难以覆盖的群体——如零工工作者与微型创业者。
CLICX由本土蓝筹股东 backing，依托数据驱动的新型信贷模式，成为检验监管初衷能否转化为商业现实的最具代表性案例。
针对数据隐私问题（尤其因其高度依赖AIS与OR的消费行为及交易数据），管理层强调严格遵守泰国《个人数据保护法》（PDPA）及国际网络安全标准，并实施24小时系统监控。素蓬明确表示：“使用客户数据是为了创造金融机会，而非实施监控。”
