泰国央行（BOT）正加强对与现金相关交易的监管，旨在堵塞可能被用于洗钱、非法资金转移和数字欺诈的漏洞。该新框架于3月19日宣布，将于2026年4月1日生效，要求金融机构加强针对现金取款及某些银行汇票交易的风险管理。央行表示，现金交易虽然便利，但更难追踪，因此更容易被滥用，并可能损害公众对金融体系的信心。央行重点监管的是从银行系统提取现金的行为。具体而言，这包括直接现金取款、申请银行汇票以及兑现未划线银行汇票。央行指出，使用其他渠道（如转账或存入账户的划线支票）的客户可继续正常交易。根据新规，银行每次进行受监管的现金交易时，必须核实客户身份。在分行，这包括身份证明、联系方式和签名；电子渠道则必须使用安全认证，如PIN码、一次性密码（OTP）或生物识别验证。对于新客户，银行可能还需要收集职业或工作场所信息。最重要的触发点是每日500万泰铢的门槛。一旦受监管的现金交易达到该水平，金融机构必须将其视为高风险，并执行加强型尽职调查。这意味着银行可能要求提供辅助文件、更清晰的交易目的说明、资金来源，或关于客户业务及受益所有权的更多信息。如果解释不充分或客户拒绝提供必要信息，银行不得进行该笔现金交易。为便于遵循，关键要点如下：门槛：每日500万泰铢或以上的受监管现金交易必须接受加强审查。要求：客户每次进行受监管交易时必须核实身份，银行可对高价值案件要求额外文件。受影响群体：进行大额同日现金取款的客户、现金密集型业务以及依赖未划线银行汇票的客户可能受到的影响最大。央行还指出，金融机构必须监控异常行为，特别是与客户正常模式不符的交易。如果可疑活动与数字欺诈风险相关，银行还必须遵守央行单独的数字欺诈管理要求。银行必须按规定格式向央行报告异常交易，并在必要时保留记录以供检查或法律用途。同时，央行强调，更严格的控制措施不应给普通客户带来过重负担。银行必须以与风险相称的方式适用规则，并公平、及时地处理受影响客户。央行还暗示，虽然当前措施侧重于现金取款，但如果风险进一步增加，该框架未来可能会扩展到现金存款和纸币兑换。
