10月14日，国际货币基金组织、世界银行集团与泰国央行在曼谷推出曼谷《抗欺诈韧性金融服务蓝图》。该全球框架旨在帮助各国预防、发现并应对数字金融中日益增长的网络欺诈威胁。该框架于2026年国际货币基金组织和世界银行集团年会期间发布。该蓝图与泰国央行合作制定，围绕五大支柱提出12项关键考量，涵盖国家战略与立法、欺诈预防与发现、执法、国内外及跨境合作以及消费者保护。该倡议出台之际，数字金融服务仍在继续扩大服务覆盖面、鼓励创新并提高效率，但欺诈行为也随之以更快的速度、更大的规模和更隐蔽的方式扩散。网络欺诈日益与跨国组织犯罪相关联，国际刑事警察组织将其列为与毒品走私和洗钱并列的全球最严重犯罪威胁之一。欺诈活动日益横跨社交媒体、数字平台、电子商务服务、电信网络和金融机构，使跨部门、跨国界合作变得愈发重要。泰国副总理兼财政部长埃克尼提·尼提塔普拉帕斯说，数字金融联系日益紧密，应对欺诈也必须采取同样紧密相连的行动。他表示，曼谷蓝图为加强合作和共同行动、保护公民并增强数字经济信任提供了基础。泰国央行行长维泰·拉塔纳孔说，没有任何国家或机构能够单独应对网络欺诈。他表示，曼谷蓝图体现了各方加强合作、建立信任、促进安全且包容的数字金融未来的共同承诺。国际货币基金组织总裁克里斯塔利娜·格奥尔基耶娃强调，公众信心是金融体系有效运行的基础。她说，信任是每一个金融体系的基础，随着数字金融不断扩张，各国必须携手打击网络欺诈，维护公众对支持增长和普惠金融技术的信心。世界银行集团总经理兼首席财务官安舒拉·坎特说，数字金融已成为经济机会、就业创造和金融普惠的重要推动力，在发展中经济体中尤为明显。她说，加强反欺诈保护至关重要，这样才能确保人们能够放心使用数字服务，并充分受益于数字服务创造的机遇。该蓝图围绕五大支柱构建，包含12项关键考量，各国可根据自身法律体系、制度安排和市场条件加以调整。第一支柱是建立战略与法律基础，呼吁各国基于动态风险评估，制定全面的抗欺诈数字金融国家战略。政府应明确机构责任、设定可衡量目标，并使反欺诈工作与更广泛公共政策保持一致。该支柱还要求建立健全的法律、监管和监管框架，赋予主管部门足够权力，以认定责任、保护金融消费者、快速共享信息，并采取紧急行动冻结和追踪诈骗所得。第二支柱是强化欺诈缓解全生命周期，重点是在损失发生前预防欺诈，并在事件发生后改进应对。金融体系内各机构和服务提供商被鼓励从产品设计阶段就把抗欺诈能力嵌入产品和服务，包括强化身份认证系统和实时交易筛查。该框架还呼吁在金融体系内部开展协调一致的预防行动，及早识别弱点、阻断犯罪网络并关闭诈骗通道。各国应开发欺诈发现系统，将单体机构监测与金融生态体系中的实时信息共享和联合分析结合起来。该蓝图还建议建立快速损失限制机制、标准化事件报告机制，以及公平的消费者补偿和追偿安排。第三支柱是利用现有风险缓解与执法框架，要求增强金融部门整体网络安全准备能力。金融服务提供商和关键基础设施应提升网络安全和网络卫生标准，降低犯罪者可利用的漏洞。各国还被鼓励更充分地利用现有反洗钱和反恐融资框架，包括客户尽职调查和可疑交易监测，防止诈骗者转移或洗白被盗资金。执法机构应优先办理高影响案件，打击跨国组织犯罪，扣押犯罪资产，并公布成功执法行动以强化威慑。第四支柱是扩大国内外协调与合作，反映数字欺诈日益国际化的特征。该蓝图呼吁加强公私合作，合作对象包括银行和其他金融机构、电信企业、数字平台、社交媒体服务商和执法机构。该蓝图还鼓励各国建立快速国际信息共享和跨境冻结被盗资金安排。随着犯罪网络在受害人受骗后迅速在账户、金融机构和司法管辖区之间转移资金，此类机制将日益重要。第五支柱是促进消费者保护与韧性，重点是增强消费者自我保护能力，以及在欺诈发生后获得帮助的能力。各国政府和金融服务提供商应提升公众对数字金融风险和金融消费者权利的认知，同时确保人们拥有便捷、易用的欺诈报告渠道。该框架还要求建立清晰机制，规范消费者遭受损失后的补偿和追偿。国际货币基金组织和世界银行集团说，各国应根据自身法律、机构和市场环境调整12项考量，而不是普遍套用单一模式。通过强化问责机制，并促进政府机构与私营部门在国内外及时合作，曼谷蓝图旨在建设更安全、更可信的数字金融体系。其更广泛目标是在继续扩大数字金融和普惠金融的同时，防止欺诈损害公众信任、经济机会和可持续增长。
