2026年9月10日，泰国央行联合11家金融领域机构协同发力，旨在切断非法资金流向，加速查处涉嫌违规账户，并防止犯罪分子滥用金融服务。
据泰国央行公告，《防范金融部门免受非法活动侵害的框架》旨在阻止银行及其他金融机构沦为非法交易的通道，并保护民众免受金融损害。泰国央行行长威塔伊·拉塔纳孔表示，该倡议整合了以往分别推进的各项措施，将管控范围从被用于洗钱或诈骗的中间账户扩展至涉及网络赌博、诈骗、其他非法业务及腐败的资金。
威塔伊称：“过去11个月我们所做的工作看似各自为战，但今天的举措是将整个金融关联行业凝聚在一起。”
全链条拦截非法资金
威塔伊指出，持续筛查中间账户有助于降低损失及违法频率。然而更严峻的挑战在于，资金往往通过账户流转、转账和现金提取等方式，最终兑换成外币、黄金或数字资产以掩盖其非法来源。
他明确表示，目标是防止涉及网络赌博的账户接收诈骗所得资金，若资金成功转入也需迅速关停相关账户。同时，支付机构也应防止诈骗分子及其他非法企业通过转账或其他支付渠道接收资金。
凡流入涉嫌违规账户的资金必须被立即冻结或拦截。相关措施还旨在提高资金后续转账、提取及转换为其他资产的难度。
“我们必须提高从这些账户提取资金的难度，尤其是用于转换为黄金或USDT等资产的现金提取行为，”威塔伊强调。
泰国央行计划加强商业银行、国有银行、外资银行、非银金融机构、支付公司及货币兑换商之间的信息共享。此前，各银行的信息公开主要局限于自身系统内部。相关信息还将共享给反洗钱办公室、国家反腐败委员会、警方及证券交易委员会，以支持其各自的监管与执法职责。
威塔伊承认，泰国央行及金融机构并无直接打击犯罪或实施逮捕的执法权。其核心作用是在资金入账至最终转换为其他资产的全过程中设置障碍。他补充道：“我们或许无法直接抓人或破案，但能制造困难、设置瓶颈，让交易流程更加复杂，从而大幅削减涉案资金规模。”
威塔伊将此次合作描述为需持续落实的共同承诺。他强调需以结果为导向的领导层、统一的规则与标准、更强的技术能力、信息共享及紧密的协作。泰国央行已承诺提升行业标准、制定共享规则、分析交换数据，并协调行业与监管机构间的合作。代表国有银行、商业银行、非银机构及货币兑换商的行业协会也已承诺参与。
央行并未期望犯罪现象会立即消失，但相信通过提高非法交易门槛，应能逐步降低违法犯罪发生率。
现金、黄金与数字资产
前期措施已涵盖现金提取与黄金交易，其中包括报告提取至少2公斤实物黄金的行为。威塔伊指出该数量约合1000万泰铢，相关信息已同步警方与反洗钱办公室。以重量为基准的报告阈值已在央行演示文稿中明确。
威塔伊表示，措施实施后，实物黄金兑换需求价值已从每月200亿泰铢骤降至30亿泰铢。
泰国央行还规定授权货币兑换商每日向单客购汇限额为80万泰铢。其公布的措施明确，在边境地区及其他指定区域，该限额下调至20万泰铢。
威塔伊将加强外汇监管与防止非法资金转换为数字资产的努力直接挂钩。泰国央行正与证券交易委员会共同制定稳定币交易规则，威塔伊预计新规落地后将有助于减少异常交易。
央行正提高客户身份识别、客户尽职调查及强化尽职调查标准，并在客户交易模式异常时增加审查力度。此举旨在实现全金融行业防护标准的一致性。
银行业强化五道防线
泰国银行家协会主席巴永·斯里万达指出，泰国正面临日益复杂且具跨境特征的电信网络诈骗与技术犯罪。
巴永引用数据称，2026年1月至7月期间，泰国共受理超190万起技术犯罪案件报案，损失达90亿泰铢，日均报案量已回落至约902起。
他表示，由于犯罪团伙不断升级作案手法并试图洗钱或掩盖资金源头，损失规模依然高企。
巴永强调，此次合作有助于强化国际社会对泰国的信任与信心，助力实现“重塑泰国”的战略目标。
该协会及旗下成员银行将落实五项措施：1. 对接政府数据，强化客户身份识别、尽职调查及强化尽职调查审查；2. 建立高风险账户管理的行业统一标准；3. 收紧现金交易核查，减少其被用于非法活动的可能；4. 利用技术进行主动监控，快速识别异常并在损害扩散前予以控制；5. 协调银行、政府部门与私营企业间的信息共享，以切断非法资金流动。
支付机构收紧商户审核
泰国电子支付行业协会主席约·钦素帕功表示，非银支付机构将围绕三大重点强化电子支付安全：提升标准、提高犯罪交易门槛及快速响应。
约指出，核查流程需更加严格有效，符合国际标准。快速响应机制将结合信息共享，并在新型诈骗手法出现时迅速调整算法与系统。
支付机构将在与商户的全周期合作中强化“了解你的商户”审核。同时，将提高消费者及其他用户的客户身份识别和客户尽职调查标准，涵盖身份验证及数据提交分析等环节。
该协会将持续向泰国央行提供关键数据以进行链路分析，助力追踪资金流向并识别异常行为。该协会还计划成立“诈骗与风险工作组”以加强对诈骗活动的应对能力。
来源：曼谷商业新闻 Wichulada Phakdeesuwan 作者：Akarin Vibultangman
