泰国内阁已原则上批准财政部、泰国银行（BoT）及国家经济和社会发展委员会（NESDC）联合发起的‘快速清债、重获新生’计划。该方案旨在解决约236万个小型非performing loan（NPL）账户，涉及总未偿债务约624亿泰铢，帮助借款人加速关闭长期逾期贷款，修复信用记录，并重新获得住房及生计相关的正规金融服务。
### 资产管理公司主导不良贷款清理
根据该计划，资产管理公司（AMC）将从商业银行和国有专门金融机构（SFIs）购买非performing consumer贷款，随后为借款人提供灵活的债务重组方案。内阁已指示财政政策办公室、泰国银行及相关部门加快实施，并同步推进更广泛的长期家庭债务解决方案。
NESDC在向内阁提交的意见中强调，财政部需明确向符合条件的借款人传达以下核心权益：
* **部分还款结清账户（haircut）**
* **最长3年的分期还款计划**
* **遵守协议条款的借款人可全额免除利息**
* **通过该计划结清债务后，信用记录将得到修复**
NESDC认为，这些措施是激励符合条件的债务人参与计划的关键。
### 数据升级与更严格的透明监管
NESDC同时指出，该债务清理方案的有效性需与结构性措施同步推进，包括：
1. **升级家庭债务数据库**，覆盖所有类型金融服务提供者（含非银行放贷人及储蓄合作社）
2. **利用完整数据支持债务重组**，准确评估信用风险，并确保新贷款与借款人实际还款能力匹配
该机构特别建议，需严格监督政府储蓄银行（GSB）与ARI-AMC及指定AMC的合作放贷，依据泰国银行对国有政策性项目的规则，确保透明度和有效性。此外，方案结束后需进行系统性监测与评估，由相关部门向内阁汇报以下指标：
* 家庭债务负担的降低程度
* 借款人财务能力的恢复情况
* 公共资源使用的成本效益，以指导未来家庭债务政策。
### 泰国银行全力支持计划并推出专项帮扶
泰国银行向内阁表示，支持该计划作为公私合作项目，帮助小额借款人（非performing余额较低）恢复还款、快速关闭不良贷款并重建良好信用记录。央行同时批准专门金融机构（SFIs）推出定制化重组措施，因其客户群体通常比商业银行借款人更为脆弱，可能需要更宽松的条件。具体措施包括：
* **特定情况下允许本金全免并全额免除利息**
* **比常规银行标准更宽松的催收和还款条件**
* **对无还款能力的借款人直接关闭账户并核销债务**
泰国银行强调，可持续的家庭债务解决方案不仅需要更好的数据和信用风险工具，还需政策推动竞争力提升和收入增长。政府及相关部门需广泛清晰地传达方案细节（包括权益、时间表和准入条件），并持续跟踪成果，根据目标调整方案。
### 参与资格与实施路径
该计划针对截至2025年9月30日满足以下条件的个人借款人：
* **本金或利息逾期超过90天**
* **所有金融服务提供者的总NPL不超过每人10万泰铢**
涵盖债务类型包括：
* **无担保贷款**（如个人贷款和信用卡）
* **已抵押贷款的剩余债务**（抵押物已被扣押或无法追回，但仍有合法追索权）
符合条件的债权人包括商业银行、其金融业务集团公司及SFIs。
### 实施流程详解
1. **商业银行及集团子公司借款人**
商业银行及其集团公司将按协商参考价和管理方式，向素坤逸资产管理有限公司（SAM）或其他指定AMC转让NPL。SAM/AMC购买后，将根据泰国银行指南提供两种主要重组选项：
* **部分还款结清账户**（一次性haircut）
* **最长3年的分期还款计划**
方案期内利息将被冻结。若借款人完全遵守协议，所有累积利息将被免除。三年后债务管理将根据借款人能力调整。
2. **专门金融机构（SFIs）借款人**
SFIs将按协商参考价和管理方式向Ari资产管理有限公司（Ari-AMC）或其他指定AMC转让NPL。Ari-AMC/AMC将提供符合泰国银行指南的灵活重组方案。同时，SFIs将推出额外针对性措施，例如：
* **本金减免并全额免除利息后关闭账户**
* **比常规SFI规则更宽松的跟进和还款条件**
* **对无还款能力借款人核销不可收回债务**
### 重返正规信贷通道
为鼓励良好行为，该计划将向国家信贷局（NCB）报告借款人还款记录，旨在：
* **支持金融机构未来的贷款审批**
* **帮助借款人获得住房贷款或商业融资，而非新的消费信贷**
金融机构在评估新贷款时，将被鼓励关注：
* **向税务局申报的收入**
* **借款人实际还款能力，而非方案结清前的信用污点**
对于非银行放贷人及其他未覆盖债权人的小额借款人，政府计划在后续阶段设计类似以债务人为核心的援助措施，保持“以债务人为中心”的家庭债务解决方案核心理念。
